Dengan meningkatnya risiko dan ketidakpastian dalam hidup, kebutuhan akan perlindungan asuransi meningkat dari waktu ke waktu, dengan orang-orang yang mengasuransikan kesehatan, bisnis, hewan, dan bahkan nyawa mereka sendiri! Sekarang, kita semua tahu Anda membutuhkan mata ketiga saat membeli sampul ini untuk memastikan Anda memahami dengan jelas untuk apa Anda mendaftar agar tidak diremehkan. Yang mengatakan, dua istilah yang sangat umum dan hampir tidak mungkin dipisahkan ketika Anda menyebutkan asuransi, yaitu Anti-seleksi, dan Seleksi yang merugikan.
Mereka sangat mirip; kebanyakan orang menganggap mereka sama.
Yang benar merupakan mereka berbeda. Tapi apa sebenarnya perbedaan mereka? Mari cari tahu di artikel ini.
Apa yang dimaksud dengan Anti Seleksi?
Anti-seleksi mengacu pada peningkatan kemungkinan seseorang menarik diri dari kontrak asuransi karena mereka yakin bahwa risiko kesehatan mereka lebih tinggi daripada yang diizinkan oleh perusahaan asuransi dalam jumlah premi. Singkatnya, perusahaan asuransi telah menawarkan premi yang lebih sedikit dibandingkan dengan besarnya masalah kesehatan mereka.
Orang tersebut menyadari bahwa jika terjadi hasil ini, dia tidak akan mendapat banyak keuntungan dan memilih keluar.
Contohnya adalah ketika seseorang memiliki kondisi yang mendasarinya dan preminya jauh lebih rendah daripada yang dibutuhkan untuk memenuhi kondisi tersebut. Karena orang sakit lebih mungkin mendaftar untuk pertanggungan, perusahaan harus menaikkan tarif untuk memenuhi klaim.
Ini pada gilirannya mendorong orang yang lebih sehat menjauh.
Apa yang dimaksud dengan Seleksi Merugikan?
Adverse Selection mengacu pada situasi di mana penjual memiliki informasi yang tidak dimiliki pembeli dan sebaliknya tentang aspek kualitas produk. Dalam hal ini, informasi asimetris, juga dikenal sebagai kegagalan informasi, mulai digunakan.
Ini mengacu pada skenario di mana satu pihak memiliki pengetahuan yang lebih besar tentang subjek daripada pihak lain.
Pihak yang lebih tahu tentu penjualnya. Informasi asimetris mengarah pada keputusan yang buruk bagi pihak yang kurang berpengetahuan seperti terlibat lebih banyak di pasar yang kurang menguntungkan dan berisiko.
Dalam asuransi, seleksi yang merugikan berlaku dalam kasus di mana orang dengan pekerjaan berisiko tinggi atau berbahaya membeli produk seperti asuransi jiwa.
Di sini pembeli memiliki lebih banyak informasi tentang kesehatan mereka dan mereka dapat menggunakan ini untuk keuntungan mereka dengan menahan beberapa hal. Contohnya adalah seorang perokok yang berhasil mendapatkan perlindungan yang sama dengan non-perokok dengan menyembunyikan fakta bahwa dia merokok.
Dalam praktiknya, seorang perokok menarik lebih banyak premi untuk mendapatkan pertanggungan yang sama dengan non-perokok karena merokok dianggap berisiko tinggi bagi asuransi jiwa dan kesehatan.
Hal ini menyebabkan perusahaan membuat keputusan yang buruk dalam mengelola risiko keuangan dan menarik kerugian dalam jangka panjang. Penjual mungkin juga memiliki lebih banyak informasi daripada pembeli yang kegagalan mengungkapkannya dapat merugikan pembeli.
Contohnya adalah ketika perusahaan asuransi menjual premi dengan harga yang lebih tinggi dari yang diharapkan tergantung pada apa yang mereka tawarkan kepada pelanggan yang tidak menaruh curiga.
Pembeli akhirnya membeli dengan harga lebih tinggi dari yang diharapkan dari mereka untuk kerugian mereka. Contoh umum lain dari pemilihan yang merugikan dalam industri otomotif adalah ketika penjual kendaraan bekas meyakinkan pembeli bahwa kendaraan yang dia jual masih utuh dan dalam kondisi baik.
Dia berhasil menjualnya dengan harga yang lebih tinggi dari yang seharusnya, namun dia tahu itu memiliki masalah.
Hal ini menimbulkan risiko kerugian finansial dan ketidakpuasan bagi pembeli yang telah ‘ditipu’. Perusahaan asuransi melawan seleksi yang merugikan dengan mengurangi paparan klaim besar dengan membatasi cakupan atau menaikkan premi.
Sebuah perusahaan, misalnya, mengidentifikasi orang yang lebih berisiko daripada populasi umum dan membebankan biaya lebih banyak kepada mereka.
Kesamaan antara anti-seleksi dan seleksi yang merugikan
- Keduanya adalah istilah asuransi.
- Keduanya menggunakan informasi asimetris di mana satu pihak memiliki informasi yang tidak dimiliki pihak lain.
Perbedaan antara anti-seleksi dan Adverse Selection
Definisi
Anti-seleksi mengacu pada peningkatan kemungkinan seseorang menarik diri dari kontrak asuransi karena mereka yakin bahwa risiko kesehatan mereka lebih tinggi daripada yang diizinkan oleh perusahaan asuransi dalam jumlah premi. Adverse Selection mengacu pada situasi di mana penjual memiliki informasi yang tidak dimiliki pembeli dan sebaliknya tentang aspek kualitas produk.
Anti-seleksi dan Seleksi Merugikan: Tabel Perbandingan
Anti-seleksi dan Seleksi Merugikan: Kesimpulan
Apakah Anda membeli premi sekarang atau di masa depan, mengetahui perbedaan antara kedua istilah tersebut membuat Anda berada pada posisi untuk membuat keputusan yang lebih baik.
Anti-seleksi mengacu pada peningkatan kemungkinan seseorang menarik diri dari kontrak asuransi karena mereka yakin bahwa risiko kesehatan mereka lebih tinggi daripada yang diizinkan oleh perusahaan asuransi dalam jumlah premi.
Seleksi yang merugikan mengacu pada situasi di mana penjual memiliki informasi yang tidak dimiliki pembeli dan sebaliknya tentang aspek kualitas produk.
FAQ
Apa contoh seleksi yang merugikan?
Seseorang dengan ketergantungan nikotin mendapat asuransi dengan tarif yang sama dengan seseorang tanpa ketergantungan nikotin
Apa itu pemilihan risiko yang merugikan?
Adverse Selection mengacu pada situasi di mana penjual memiliki informasi yang tidak dimiliki pembeli dan sebaliknya tentang aspek kualitas produk.
Yang akan menjadi contoh dari masalah seleksi yang merugikan?
Contohnya adalah seorang perokok yang berhasil mendapatkan perlindungan yang sama dengan non-perokok dengan menyembunyikan fakta bahwa dia merokok.
Mengapa disebut seleksi yang merugikan?
Karena risiko yang diberikan kepada klien jauh lebih tinggi daripada yang diketahui oleh perusahaan asuransi, dan karena itu menimbulkan risiko keuangan bagi perusahaan dan sebaliknya.