CRR dan SL. Tingkat bunga yang dibebankan bank kepada peminjamnya bervariasi; itu tidak tetap sama.
Hal ini disebabkan oleh beberapa alasan, seperti.
Keuntungan politik selama pemilu.
Keterlambatan dimana peminjam membelanjakan uang untuk barang-barang konsumsi.
Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menggunakan uang itu untuk investasi lain daripada meminjamkannya.
Risiko bahwa peminjam akan mati mendadak, bangkrut, atau mengingkari pembayaran pinjamannya.
Pajak yang dikenakan atas keuntungan dari bunga.
Preferensi likuiditas.
Inflasi, yang dapat dipengaruhi oleh CRR dan SLR bank. Untuk mengontrol pasokan uang dalam perekonomian, bank sentral suatu negara membebankan bunga atas uang muka dan pinjaman yang diberikannya kepada bank komersial dan lembaga keuangan lainnya.
Ini disebut tingkat bank atau tingkat diskonto.
Suku bunga bank menstabilkan nilai tukar dan mengendalikan inflasi. Setiap perubahan suku bunga bank dapat mempengaruhi setiap aspek perekonomian.
Ambil, misalnya, kasus bagaimana harga minyak bumi dapat mempengaruhi suku bunga bank.
Kenaikan harga akan berarti suku bunga yang lebih tinggi pada pinjaman bank serta pinjaman pribadi pelanggan individu. Untuk tujuan menstabilkan aset dan suku bunga bank, bank sentral suatu negara mengharuskan mereka menyimpan cadangan peraturan dari simpanan dan catatan yang dibuat oleh pelanggan alih-alih meminjamkan semuanya.
Cadangan wajib ini mempengaruhi bagaimana daya beli uang dipertahankan.
Semakin tinggi persyaratannya, semakin sedikit uang yang dapat dipinjamkan bank sehingga menghasilkan jumlah uang yang lebih rendah. Cadangan kas yang disimpan bank dengan bank sentral disebut Cash Reserve Ratio (CRR).
CRR hanya membutuhkan cadangan kas sehingga sebagian dari setoran tunai yang diterima bank disimpan di bank sentral sebagai cadangan.
Penurunan CRR berarti jumlah uang yang lebih tinggi yang dapat dipinjamkan bank untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan bagi mereka. Ini mengontrol likuiditas dalam perekonomian.
Rasio Likuiditas Wajib (SLR), di sisi lain, merupakan uang tunai, logam mulia, atau sertifikat yang disimpan bank sebagai cadangan.
Ini membatasi pengaruh yang dimiliki bank dalam memasukkan lebih banyak uang ke dalam perekonomian. SLR menjamin stabilitas bank dan digunakan untuk membatasi peningkatan kredit bank.
Ini mengontrol pertumbuhan kredit dalam perekonomian dengan membatasi inflasi dan mendorong pertumbuhan.
Ini juga digunakan untuk membuat bank berinvestasi lebih banyak pada sekuritas pemerintah.
Ringkasan:
- “CRR” adalah singkatan dari “Cash Reserve Ratio” dan “SLR” adalah singkatan dari “Statutory Liquidity Ratio”.
2.
CRR bank komersial diselenggarakan pada bank sentral sedangkan SLR-nya diselenggarakan di bank.
3. SLR dapat berupa uang tunai, logam mulia seperti emas, atau surat berharga sedangkan CRR hanya dapat berupa tunai.
4.
CRR mengendalikan likuiditas dalam perekonomian dan mencegah inflasi sementara SLR mengendalikan pertumbuhan kredit dalam perekonomian dan membatasi pengaruh bank dalam memasukkan lebih banyak uang ke dalam perekonomian.
5.
SLR dimaksudkan untuk membuat bank berinvestasi dalam surat berharga pemerintah, dan CRR dimaksudkan untuk mempertahankan daya beli uang untuk menekan inflasi.